गिरते बाजार में इन फंडों में करें सिप, लॉन्‍ग टर्म में मिल सकता है अच्‍छा रिटर्न

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अगर आप कम रिस्‍क उठाना चाहते हैं और इक्विटी और डेट एसेट क्लास में निवेश करना चाहते हैं तो एक एग्रेसिव हाइब्रिड फंड पर आपके लिए अच्‍छा विकल्‍प साबित हो सकता है. इसमें आम इक्विटी फंडों की तरह ही निवेशक सिस्‍टेमेटिक इंवेस्‍टमेंट प्‍लान (SIP) का सहारा ले सकते हैं. अपने पैसों में ज्‍यादा बढ़ोतरी के लिए आप SIP में टॉप अप भी कर सकते हैं. आप चाहें तो हर साल SIP की रकम आप 8-10 फीसदी बढ़ा सकते हैं. इस अप्रोच से अगले 15 से 20 वर्षों में ज्‍यादा लाभ प्राप्त करने में मदद मदद मिल सकती है.

एक एग्रेसिव हाइब्रिड फंड 65 से 80% इक्विटी में और बाकी डेट में निवेश करता है. इस संरचना को देखते हुए, इक्विटी फंड की तुलना में रिटर्न थोड़ा कम हो सकता है, लेकिन यह याद रखना चाहिए कि ऐसे फंड में रिस्‍क भी अपेक्षाकृत कम है. बाजार में उठापटक के दौरान यह विशेषता काफी महत्वपूर्ण हो जाती है, क्योंकि पोर्टफोलियो वैल्यू में गिरावट अपेक्षाकृत कम होगी जिससे निवेशक का अनुभव बेहतर होगा.

तेजी से बढ़ते बाजार में फंड का इक्विटी वाला हिस्सा शानदार रिटर्न देता है, जबकि बाजार में गिरावट के समय डेट एक कुशन के तौर पर काम करता है, जिससे पोर्टफोलियो के डाउनसाइड की सुरक्षा होती है. जब अर्थव्यवस्था में ब्याज दरों में कटौती होती है, तो पोर्टफोलियो का यह डेट हिस्सा असाधारण रिटर्न भी देता है.

पोर्टफोलियो में एग्रेसिव हाइब्रिड फंड जोड़ने से इक्विटी और डेट दोनों का सुकून मिलता है और साथ ही दोनों एसेट क्लास में संभावित लाभ भी मिलता है. इसलिए, निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो में कम से कम एक एग्रेसिव हाइब्रिड फंड शामिल करना ही चाहिए. इस कैटेगरी में सबसे अच्छी ऑफरिंग में से एक है आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड, जिसे नवंबर 1999 में स्थापित किया गया था. इस फंड का 25 साल का शानदार ट्रैक रिकॉर्ड है और इसकी संपत्ति 39,886 करोड़ रुपये है.

इसका एसेट अंडर मैनेजमेंट का 74.6% संपत्ति इक्विटी में है. बाकी डेट में है. 21.33% फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में, 2.5% रियल एस्टेट डेट में और 1.5% कैश में. शुरुआत से ही फंड ने 15% का सीएजीआर दिया है. कॉर्पस का 25% हिस्सा डेट में निवेश किया गया है, ये रिटर्न एक बड़ी उपलब्धि है.

अगर कोई निवेशक इस फंड में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करता, तो इसकी शुरुआत से लेकर पिछले 25 सालों में आज उसका 30 लाख रुपये का निवेश 3 करोड़ रुपये हो जाता, यानी 10 गुना वृद्धि.

अपनी कैटेगरी में यह फंड सभी समय सीमाओं में शीर्ष चार में शुमार होता है. उदाहरण के लिए, 10 साल की अवधि में ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड ने 13.84% की दर से चक्रवृद्धि ब्याज दिया है. कैटेगरी के 23 फंडों में 10 वर्षों में यह पहले स्थान पर है और सात साल, तीन साल और पांच साल की अवधि में फंड लगातार दूसरे या तीसरे स्थान पर है.